見積比較がブレない「条件表」の作り方と、補償・免責・メンテの最適化
見積比較がブレない「条件表」の作り方と、補償・免責・メンテの最適化
はじめに
保険会社ごとの前提が異なると、見積の比較は不可能です。
ここでは、統一の条件表とエビデンスを武器に、補償・免責・メンテ・タイミングを最適化する実務手順を示します。
統一「条件表」テンプレ（コピーして使える）
| 項目 | 記入内容（例） | 注記 |
|---|---|---|
| 物件情報 | 所在地／構造（RC/SRC）／築年／戸数・階数／延床 | 最新版図面のリンクを添付 |
| 共有範囲の定義 | 廊下・階段・EV・屋上防水・外壁・配管（縦横） 等 | 共有/専有の線引き表を添付 |
| 評価方法・付保割合 | 再調達 or 時価、付保割合◯◯%、重要部位は100% | 過少付保の回避を明記 |
| 補償金額・限度額 | 物的損害：◯◯億円／施設賠償：◯億円 等 | 想定最大損失から逆算 |
| 免責金額 | 一般：◯万円／漏水：◯万円／水災：◯万円 | 小口事故運用との整合 |
| 特約の要・不要 | 不要特約：△△、必要特約：□□ | 費用対効果と重複に注意 |
| 地震保険 | 付保方針（全体/部分/限度額） | 耐震性能・地域性・予算 |
| 事故履歴（5年） | 件数・金額・原因・再発有無 | 台帳URL・写真を添付 |
| メンテ履歴・予定 | 屋上防水（20XX年）、竪管更新（計画中） 等 | 診断レポートの要約も |
| その他条件 | 長期契約可否、告知事項、希望開始日 | 総会承認スケジュール |
※この表をそのまま各社へ提示し、質問/変更は表に追記して全社へ同報すると比較の純度が保てます。
補償内容の精査（特約の棚卸し／付保割合）
不要特約の整理
- 各戸で対応すべき性質の特約は組合から外す
- 重複補償（別契約でカバー済み）を見直す
- 限度額の実効性（想定被害と乖離していないか）
付保割合の再設計
全額が難しい場合は、重要部分（構造・防水・主要設備）を優先して段階的に適正化。
免責の設計（財政余力×事故頻度）
| 判断観点 | チェック | 設計のヒント |
|---|---|---|
| 事故頻度・金額分布 | 小口が多い/少ない、再発の有無 | 多頻度なら免責UP＋自費運用で抑制 |
| 財政余力 | 修繕積立金/臨時徴収の可否 | 免責UPは現金余力が前提 |
| 承認フロー | 閾値・二者承認・記録様式 | 台帳化し学習サイクルへ接続 |
総コスト＝年間保険料＋（平均事故件数×自費分）＋予防メンテ費用。免責UP×予防工事の組み合わせで最小化を狙います。
メンテ戦略と更新タイミング（工事後の再見積）
タイミング戦略
- 給排水更新や屋上防水工事後に、写真・診断書を添えて再見積依頼
- 市況が悪化傾向のときは早期打診で枠確保
- 長期契約（例：5年）は割引を検討。ただし中途解約規定と将来の条件変更リスクを併記
エビデンスの集め方
- 診断レポート（要約1枚＋詳細）
- 工事写真（Before/After）、仕様書、検収書
- 事故台帳（件数・金額・原因・再発有無）
RFPメール文例（見積依頼テンプレ）
コピペ用
件名：マンション共有部分火災保険 見積依頼（◯◯管理組合）
◯◯保険会社 御中
平素よりお世話になっております。◯◯マンション管理組合です。
添付の「見積条件表（統一フォーマット）」に基づき、見積をご提示ください。
【提出期限】YYYY/MM/DD（◯◯:◯◯）
【添付】1) 見積条件表 2) 共有/専有線引き表 3) 事故台帳（5年） 4) 診断/工事エビデンス
【留意点】各項目の質問は本メールへの返信でお寄せください。重要事項は条件表へ追記し、全社に共有します。
以上、よろしくお願いいたします。
◯◯マンション管理組合 理事長 ◯◯ ◯◯
連絡先：xxx-xxxx-xxxx / mail@example.comまとめ
条件表の統一→補償精査→免責設計→メンテ→最適タイミングの順で、比較の純度と交渉力を最大化。
エビデンスを積み上げ、再見積の節目を設計しましょう。
FAQ（よくある質問）
Q1. 見積は何社から取る？
A. 3社以上。条件表の統一で純粋比較が可能に。
Q2. 長期契約は常に有利？
A. 市況次第。割引と引き換えに将来変更リスク・中途解約規定を確認。
Q3. 診断の頻度は？
A. 築年・事故状況により1〜3年感覚が目安。高頻度事故部位は短サイクル。
📩 あなたの状況に合わせた具体的なアドバイスが欲しい方は、 LINEで相談するから気軽にご相談ください。
※本記事は一般情報です。最終判断は各社の約款・管理規約・物件状況をご確認ください。