5日間の学びを3つのポイントで振り返る

まずは、5日間の内容を3つの大きなポイントに整理しなおしてみます。

ポイント1：2026年特例は「1年限定のオマケ」である

このシリーズを通してお伝えしてきた通り、2026年分の生命保険料控除の時限措置は、

• 対象は主に23歳未満の扶養親族がいる子育て世帯
• 一般生命保険料控除（新契約）の上限が4万円 → 6万円に広がる
• 控除が増えても、実際に減る税金は数千円レベルのことが多い

という性質の、1年限定の「オマケ的な制度」です。

だからこそ、

「この制度のために保険に入る」のではなく、
「必要な保険を選んだ結果として、特例がついてきた」

という順番が大切でした。

ポイント2：数字で見ると「保険料＞節税額」になりやすい

Day2で見たように、控除額が増えたとしても、

• 増えた控除額 × 所得税率 ＝ 減る所得税の金額

というシンプルな計算式から、実際の節税効果は数百〜数千円程度にとどまるケースが多くなります。

一方で、保険料は、

• 毎月数千円〜1万円以上
• 10年・20年と続くことも多い

という長期の固定費です。

「節税できるから」といって保険料を増やすと、

節税額よりも、増えた保険料負担のほうが大きくなりやすいという現実がありました。

ポイント3：カギは「保険の見直し」ではなく「家計の見直し」

Day3・Day4では、

• 制度をきっかけに保険を増やしてしまい、家計が苦しくなった事例
• 家計全体を見直したうえで、特例をオマケとして活用した事例

をご紹介しました。

ここから見えてきたのは、

「保険をどうするか」より前に、「家計がどうなっているか」を整えることが何より大事

ということです。

家計が整っていれば、

• 必要以上に高い保険に入らずに済む
• 「ここは保険、ここは貯金」と役割を分けられる
• 2026年特例も、「ラッキーなオマケ」として落ち着いて使える

という状態に近づいていきます。

ファミリー層向けチェックリスト｜子育て世帯のこれからの一歩

ここからは、ファミリー層（子育て世帯）向けに、これから何を確認すると良いかをチェックリスト形式で整理します。

子育て世帯のセルフチェック

✅ 制度・対象について

• [ ] 自分たちが「23歳未満の扶養親族がいる世帯」に当てはまるか確認した
• [ ] 2026年の特例は1年だけの措置だと理解している
• [ ] 控除額が増えても、実際の節税は数千円レベルになりやすいことを理解している

✅ 家計と保険のバランスについて

• [ ] 毎月の収入と支出を、ざっくりでいいので書き出してみた
• [ ] 生命保険・医療保険・学資保険など、家族全員分の保険料の合計を把握している
• [ ] 「保険料として毎月いくらまでなら無理なく払えるか」を家族で話し合った
• [ ] 教育費・老後資金など、これから増える支出をざっくりイメージできている

✅ これからの行動について

• [ ] 「特例があるから保険を増やす」のではなく、「必要な保障を決めた上で特例を確認する」と決めている
• [ ] 家計全体を一緒に見てくれるFPに相談してみようか、という話題が家族で少しでも出た
• [ ] 2026年までに「家計の全体像を整える」ことを優先しよう、と考えている

これらのチェックが、すべて「完璧にできている」必要はありません。
ただ、1つでも「やってみようかな」と思えた項目があれば、それが最初の一歩です。

独身サラリーマン向けチェックリスト｜「なんとなく不安」の整え方

次に、独身サラリーマンの方向けのチェックリストです。

今回の時限措置の直接の対象ではない場合でも、ニュースをきっかけに保険を勧められることはあります。
「自分にはどう関係するのか」を整理するだけでも、不要な不安や焦りを減らせます。

独身サラリーマンのセルフチェック

✅ 制度との関係について

• [ ] 自分が「23歳未満の扶養親族がいる世帯」ではないことを理解している
• [ ] 「2026年の特例」という言葉が出てきたとき、「自分は対象外かもしれない」と確認する癖をつけた

✅ 保障の考え方について

• [ ] 会社の死亡退職金・弔慰金の有無を、一度は確認したことがある
• [ ] 健康保険の「傷病手当金」や「高額療養費制度」の存在を知っている
• [ ] 「万が一のときに誰を守りたいのか」「守るべき人は今いるのか」を考えたことがある

✅ 行動・判断のポイント

• [ ] 「今だけ」「制度が変わる前に」といった言葉を聞いたとき、その場ですぐ契約しないと決めている
• [ ] 保険を検討するとき、「税金」ではなく「自分の生活と将来の計画」を基準に判断しようとしている
• [ ] 必要なら、家計全体やライフプランを一緒に整理してくれるFPに相談してもいいかも、と思っている

独身の時期だからこそ、

• 「今」と「将来」のバランスをじっくり整える
• 会社の制度や公的保障を知ったうえで、必要な部分だけを保険で補う

という考え方がしやすいタイミングでもあります。

良いFP・良くないFPの見分け方チェックリスト

「家計全体を見直そう」と思ったとき、頼りになるのがFPですが、正直なところ、
「どのFPに相談すればいいのか分からない」という声もよく聞きます。

ここでは、良いFP・良くないFPを見分けるための簡単なチェックリストを用意しました。

良いFPの特徴（当てはまるほど安心）

• [ ] 最初の面談で、いきなり保険商品ではなく家計・将来の希望から聞いてくれる
• [ ] 「この制度はあなたのケースだとこう関係します」と、自分ごとに落とし込んで説明してくれる
• [ ] 保険だけでなく、「貯金・積立・公的保障」も含めて選択肢を並べてくれる
• [ ] 難しい専門用語をかみ砕いて、日常の言葉で説明し直してくれる
• [ ] 「すぐに決めなくて大丈夫ですよ」「一度持ち帰ってご家族と話してください」と言ってくれる

注意したいFP／担当者のサイン

• [ ] 会ってすぐに、特定の商品や金額の話を始める
• [ ] 「今だけ」「今日決めるなら」といった言葉を何度も使ってくる
• [ ] 2026年特例の話をするのに、「あなたが対象かどうか」の確認があいまい
• [ ] 質問をしても、はぐらかしたり、専門用語だけで押し切ろうとする
• [ ] 保険以外の選択肢（貯金・公的保障）について触れない

すべてが完璧なFPはいませんが、
「家計全体を一緒に整理してくれるか」「自分のペースを尊重してくれるか」
という視点で見てみると、相性の良い相談相手を見つけやすくなります。

今日からできる3つの行動プラン

最後に、「何から始めればいいか分からない」ときのために、
今日からできる3つの行動プランをご提案します。

アクション1：紙1枚に「毎月のざっくり収支」を書いてみる

まずは、ノートや裏紙でもかまいません。
今日のうちに、

• 毎月の手取り収入（世帯全体）
• 家賃・住宅ローン、保険料、教育費、サブスクなどの固定費
• 「たぶんこのくらい」と感じている食費・日用品など

をざっくり書き出して、プラスかマイナスかだけでも確認してみてください。

アクション2：家にある保険証券を1か所に集めてみる

どんな保険に入っているか分からないままだと、「なんとなく不安」な状態が続きます。

細かく内容を読む前でも良いので、

• 生命保険・医療保険・学資保険などの証券
• 保険会社からの毎年のお知らせ

を1か所にまとめておくことから始めてみましょう。

それだけでも、「あ、意外とたくさん入っていたんだな」「そんなに多くはないかも」と感覚がつかめます。

アクション3：第三者に相談する選択肢を「持っておく」

そして、

「自分たちだけで抱え込まなくていい」

という選択肢を持っておくことも、とても大切です。

制度の話、家計の話、将来の不安は、どうしても感情が絡むので、
自分たちだけで考えていると堂々巡りになりがちです。

そんなときは、

• 家計全体を一緒に見てくれるFP
• 保険だけでなく、教育費や老後資金の相談にも乗ってくれる人

と話をしてみることで、頭の中が一気に整理されることも少なくありません。

よくある「もやもや」をほどくQ&A

まとめ：大事なのは「制度」よりも「家計と人生のバランス」

最後に、この5日間で一番お伝えしたかったことを、あらためて一文にまとめると、

「2026年の特例は『知っておくと得』なオマケであり、主役はあくまであなたの家計と人生のバランスです。」

制度や税金の話は、どうしても難しく感じてしまいますが、
視点を変えると、

• 「今の家計、大丈夫かな？」を見直す良いきっかけ
• 「本当はどう暮らしていきたいのか」を考え直すチャンス
• 「保険に任せきり」ではなく、「自分で選べる」状態に近づくタイミング

でもあります。

このシリーズが、

• 焦って保険に飛びつかないための「心のブレーキ」
• 家計を整えていくための「小さなスタートライン」

として、少しでもお役に立てればうれしいです。

そして、

「うちの場合はどう考えればいいのか知りたい」
「自分たちだけで整理するのは不安」

と感じたときは、一人で抱え込まずに、第三者のサポートを借りることも、立派な選択肢のひとつです。

この記事の要点まとめ

技術的・実務的なよくある質問（FAQ）