1. まず整理したい「3つのリスク領域」

フリーランスとして自分を守るとき、すべてを一度に考えようとすると頭がパンクしてしまいます。
そこで、まずはリスクを3つの箱に分けて考えてみましょう。

① ケガ・病気などの「からだのリスク」

代表的な例：

• 転倒・交通事故・作業中のケガ
• 腰痛・肩こり・腱鞘炎などの慢性的な不調
• 長時間労働による睡眠不足・体調不良

ポイントは、「突然起きるもの」と「じわじわ悪くなるもの」の両方があることです。

② メンタル・働き方の「こころのリスク」

たとえば、

• 納期に追われ続けるストレス
• 顧客対応やクレームでの消耗
• 孤独感や将来への不安

「まだ大丈夫」と感じていても、
少しずつ負担が積み重なり、ある日急に動けなくなることもあります。

③ 売上・貯蓄などの「お金のリスク」

最後は、お金の面です。

• 病気やケガで働けない期間の収入ゼロ
• 突然の出費（治療費・家族の事情など）
• 顧客の急な契約終了・売上の波

「なんとかなるだろう」と思いたくなりますが、
少しだけでも備えておくことで、心の余裕が大きく変わります。

2. 今日からできる10のセルフチェック

ここからは、「はい / いいえ」で確認できるセルフチェックです。
紙やメモ帳に書き写して、気軽にチェックしてみてください。

【A. からだ・メンタルのセルフチェック】

• [ ] 1日あたりの「平均作業時間（PC・現場）」を、だいたい把握している
• [ ] ここ1か月くらいの睡眠時間・休みの取り方を、振り返ったことがある
• [ ] 「痛み」「だるさ」「寝つきの悪さ」など、気になる症状を書き出したことがある
• [ ] 3か月以上続いている不調について、一度は病院や専門家に相談した
• [ ] 気持ちがしんどいときに話せる相手（家族・友人・専門の窓口など）が1人以上いる

【B. 仕事・契約まわりのセルフチェック】

• [ ] メインの取引先・プロジェクトをリストアップして、リスク（依存度）を確認したことがある
• [ ] 業務内容・報酬・支払サイト・納期が、メールや契約書で言語化されている
• [ ] 「今の働き方では無理がある」と感じたときに、先方と話し合った経験がある

【C. お金・保険まわりのセルフチェック】

• [ ] 生活費が何か月分あれば安心か、ざっくり数字でイメージできる
• [ ] 現在加入している保険（国民健康保険、民間保険など）をリストアップしてみた
• [ ] 「仕事中・通勤中のケガ」がどこまでカバーされるか、一度は確認した

チェックが少なくても、落ち込む必要はありません。
大事なのは、「今の自分の位置を知る」ことです。

次のステップとして、「この中で一番気になる項目」を1つだけ選んでみてください。

3. 保険とお金の備えをどう組み合わせるか

フリーランスにとって、お金の備えは大きなテーマです。
とはいえ、いきなり完璧な形を目指すのは現実的ではありません。

ここでは、考え方の「型」として、3つのレベルで整理してみます。

レベル1：まずは「現状を見える化」する

• 今の月々の固定費（家賃・光熱費・通信費など）を書き出す
• 最低限必要な生活費が「1か月いくらか」をざっくり出してみる
• 現在の貯蓄が「生活費何か月分」か計算してみる
• 加入中の保険を、商品名とざっくりした内容だけでも書き出してみる

この段階では、「見える化」ができれば十分です。

レベル2：優先順位を決める

次に、

• 「発生したら困る度が高いリスク」
• 「発生する可能性が高いリスク」

を考えながら、優先順位をざっくり決めます。

たとえば、

• 現場作業が多い人：ケガ・骨折などのリスクを優先
• PC作業・在宅が多い人：長期の腰痛・メンタル不調・腱鞘炎などを意識
• 家族を養っている人：自分に何かあったときの家族の生活を重視

この段階では、「どのリスクを優先して守りたいか」を決めるイメージです。

レベル3：貯蓄＋公的保険＋民間保険を組み合わせる

最後に、次の3つの組み合わせで考えます。

• ① 貯蓄：短期的な収入減に備えるクッション
• ② 公的保険：国民健康保険、国民年金、労災保険の特別加入など
• ③ 民間保険：医療保険・所得補償保険・傷害保険など

ポイントは、

• 「保険で全部をカバーしよう」とせず、貯蓄とのバランスを考えること
• 一度にすべてを決めようとせず、1年に1回見直すくらいの気持ちで少しずつ整えること

具体的な商品の選び方は、保険の専門家やファイナンシャルプランナーに相談しながら進めるのがおすすめです。

4. 企業とのコミュニケーションを変える3つのコツ

自分で備えることに加えて、企業とのコミュニケーションの取り方も重要です。
少しだけ話し方を変えることで、リスクを減らせることがあります。

コツ① 「怖い話」ではなく「長く続けるための話」として伝える

保険や安全の話をするとき、

• 「何かあったらどうするんですか？」

と切り出すと、相手も身構えてしまいます。

代わりに、

• 「御社と長くお仕事を続けたいので、健康面・安全面も含めて一度整理したいのですが…」
• 「今後も無理なくパフォーマンスを出したいので、働き方や安全について相談させてもらえますか？」

のように、「一緒に長く続けるための前向きな話」として伝えるのがおすすめです。

コツ② 「完璧な提案」より「たたき台」を持っていく

「ちゃんとした案を出さなきゃ」と考えると、行動のハードルが上がってしまいます。

そうではなく、

• 「今のスケジュールだと、平均して1日10時間以上になってしまいそうです」
• 「例えば、納期を○日延ばすか、○○の範囲を調整できると助かります」

といった「たたき台」レベルの提案で十分です。

相手も、「それならこういう調整ならできそうです」と言いやすくなります。

コツ③ 「早めに小さく相談する」クセをつける

限界まで我慢してから相談すると、

• 選択肢が少ない
• トラブルになりやすい
• お互いに感情的になりやすい

というデメリットがあります。

一方で、

• 「最近少し負荷が高くなってきている感覚がある」
• 「今のペースだと、このまま続けるのが難しくなるかもしれない」

といった「小さな違和感」の段階で相談できると、
調整の余地も大きく、関係性も守りやすくなります。

5. 迷ったときの相談先リストと、次の一歩

最後に、「自分だけでは判断が難しい」と感じたときのために、
代表的な相談先のイメージを整理しておきます。

相談先のイメージ

• 労災保険・働き方・労務全般： 社会保険労務士、労働局・労働基準監督署の相談窓口 など
• 契約・トラブル・法律全般： 弁護士、法テラスなどの公的相談窓口
• 保険・お金全般： 保険の専門家、ファイナンシャルプランナー など
• からだの不調： かかりつけ医、整形外科、心療内科・メンタルクリニック など
• 仕事やキャリアの不安： キャリア相談窓口、信頼できる先輩フリーランス など

すべてを完璧に覚える必要はありません。
「こういう相談なら、だいたいこの方向性かな」とイメージできていれば十分です。

「次の一歩」を決めてみる

このシリーズの最後に、今日決めてほしいことは1つだけです。

「この1週間でやってみる“小さな一歩”は何か？」

例としては、こんなものがあります。

• PC作業時間を1週間だけメモしてみる
• 現在の保険を1枚の紙に書き出してみる
• メインクライアント1社に、「労災や安全について一度相談させてください」とメッセージを送ってみる
• 気になっていた専門家や相談窓口を1つだけ検索して、ブックマークしておく

どれを選んでもかまいません。
ただ、「いつかやりたい」ではなく、「いつ何をするか」を決めるところまで進めてみてください。

この5日間のシリーズが、あなた自身と、あなたと一緒に仕事をする企業や仲間を、
これまでより少しだけ安全で安心な方向に動かすきっかけになればうれしいです。