NISAとiDeCoは何がいい？「得する仕組み」をやさしく整理
Day2｜NISAとiDeCoは何がいい？「得する仕組み」をやさしく整理
投資が怖い人ほど知っておきたいのが、NISAやiDeCoという“制度”の力。難しい言葉を避けて、メリットと注意点を整理します。
はじめに
Day1では、「投資が怖い」のは自然な感情でありつつ、
“何もしないこと”にも見えにくいリスクがある、という話をしました。
とはいえ、こう思いませんでしたか？
「投資の話って結局、自己責任でしょ？」
「損したら終わりじゃない？」
「そもそも、何から始めればいいの？」
ここで大事なのが、“商品”より先に“制度”を知ることです。
なぜなら、NISAやiDeCoはざっくり言うと、
👉 「投資で増えた分にかかる税金を軽くできる（またはゼロにできる）仕組み」
だからです。
同じようにお金を育てるなら、制度を使ったほうが得になりやすい。
今日はその理由を、できるだけわかりやすく説明します。
まずはここだけ：投資の“税金”って何？
投資でお金が増えると、ふつうはその増えた分に税金がかかります。
たとえば、
- 値上がりして売ったときの利益
- 持っているだけでもらえる分配金（配当）
こういった“増えた分”の一部が、税金として引かれることがあります。
ポイントはここです。
同じだけ増えたとしても、制度を使うかどうかで「手元に残る金額」が変わることがあります。
だからNISAやiDeCoは、投資が怖い人にこそ知っておいてほしい「土台」なんです。
NISAのメリット：増えた分に税金がかかりにくい
NISAは一言でいうと、
👉 「投資で増えた分に、税金がかかりにくい（かからない）枠」です。
NISAが合いやすい人
- まずは気軽に始めたい
- 生活費とは別で、少しずつ育てたい
- 必要なら途中で引き出せるほうが安心
NISAのうれしい点
- 増えた分に税金がかかりにくい
- いつでも売ったり引き出したりしやすい
- “長く続けるほど”メリットが効きやすい
投資が怖い人にとって、NISAの良さは特にこの2つです。
①「増えた分が目減りしにくい」
増えた分から税金が引かれにくい（または引かれない）ので、
増えた分をそのまま育てやすいイメージです。
②「途中でやめられる」という安心感
「もし不安になったら、いったん止められる」
「必要があれば引き出せる」
この安心感が、最初の一歩を軽くしてくれます。
ただし、NISAでも投資である以上、値段は上がったり下がったりします。
だからこそ「少額」「長く」「あわてない」が大事です。
iDeCoのメリット：今の税金を軽くしながら将来に備える
iDeCoは一言でいうと、
👉 「老後のために積み立てながら、今の税金も軽くできる仕組み」です。
iDeCoが合いやすい人
- 老後資金を“別枠”で確保したい
- 毎月コツコツ続けるのは得意
- 税金の負担をできるだけ軽くしたい
iDeCoのうれしい点
- 積み立てた分が、税金計算で有利になりやすい
- 運用で増えた分も、税金がかかりにくい
- “老後用”に強制的に分けて貯められる
投資が怖い人にとって、iDeCoの良さは「仕組みで続けられること」です。
① 先に使ってしまうのを防げる
事業や生活をしていると、
「気づいたら使っていた」ってよくありますよね。
iDeCoは“老後用”として分ける仕組みなので、
手元のお金とは別に積み上がっていきやすいのが特徴です。
② 税金面で「得」を感じやすい人もいる
働き方や収入の状況によっては、
「税金が軽くなる」実感が持ちやすいケースがあります。
注意点もあります。iDeCoは基本的に“老後用”なので、途中で自由に引き出しにくい性格があります。
「近いうちに使う予定のお金」ではやらないのが安心です。
結局どっち？向いている人の目安
迷う場合は、こんな順番で考えるとスッキリします。
目安不安が強い人ほど「引き出せる安心感」があるほうから。
① まずは NISA（途中で止めやすい・引き出しやすい）
② 慣れてきたら iDeCo（老後用に別枠で積み上げやすい）
もちろん人によってベストは変わります。
ただ、投資が怖い段階では、“続けられる設計”が最優先です。
「損しないため」に知っておきたい注意点
制度は便利ですが、魔法ではありません。
特に、ここは押さえておくと失敗しにくいです。
① 生活費まで突っ込まない
投資が怖くなる最大の原因は、
「下がったときに困るお金」でやってしまうことです。
② 最初から完璧を目指さない
“何が正解か”を調べ続けると、始められません。
まずは小さく始めて、慣れながら調整するほうが現実的です。
③ 短期の上下で判断しない
投資は短い期間だと上下します。
だからこそ、NISAやiDeCoのような制度は、長く続ける前提と相性がいいです。
怖い人が“少しだけ”始めるときの考え方
もしあなたが今、心のどこかでこう思っているなら——
「失敗したくない」
「損したら立ち直れない気がする」
「でも、このまま何もしないのも不安」
おすすめの考え方はこれです。
“練習”として始める
大金で勝負するのではなく、少額で「慣れる」「感覚をつかむ」ことを目的にする。
投資の怖さは、知識よりも「慣れていないこと」から来ることが多いです。
小さく始めるだけで、見える景色が変わる人はたくさんいます。
Day2のまとめ
- NISAやiDeCoは「税金面で得しやすい仕組み（制度）」
- NISAは「増えた分が目減りしにくい」＋「途中で引き出しやすい安心感」
- iDeCoは「将来に備えながら、今の税金が軽くなる可能性」＋「老後用に分けて貯めやすい」
- 迷うなら「続けやすい順（不安が強いほどNISA→慣れたらiDeCo）」で考える
- 制度は便利だが、生活費でやらない・少額で慣れるが大切
よくある質問（FAQ）
Q1. NISAとiDeCo、両方やらないと損ですか？
A. 「両方やらないと損」とは限りません。大事なのは、あなたが無理なく続けられる形です。まずは一つからで十分です。
Q2. もう今から始めても遅い気がします
A. 多くの人は「始めるのが遅い」より「始めない期間が長い」ほうが影響が出やすいです。少額でも“今から”始める価値はあります。
Q3. 何を買えばいいかわからないのですが…
A. それが普通です。Day3では「怖い人がつまずきにくい選び方（考え方）」を、さらに具体的に解説します。
📩 「自分はNISAとiDeCo、どちらが合う？」「今の働き方だとどう考える？」など、 状況に合わせた整理が必要な方は LINEで相談する から気軽にご相談ください。無理に投資を勧めるのではなく、“続けられる形”を一緒に考えます。