はじめに

「iDeCoって節税になるって聞くけど、よく分からない」

「途中で引き出せないのが怖い」

そのモヤモヤ、すごく自然です。iDeCoは“いい制度”というより、使い方が合う人には強い制度です。

まずは全体像だけをスッキリさせましょう。

iDeCoは何をする制度？

iDeCoは、公的年金（国民年金・厚生年金）に“上乗せ”するための私的年金の一つです。

自分で申し込み → 自分で掛金を出し → 自分で運用して → 将来受け取る、という流れになります。

iDeCoの「3つの特徴」

1) 加入は任意（やる／やらないを自分で決める）

強制ではありません。家計や働き方に合わせて設計できます。

2) 掛金の上限が“立場”で変わる

自営業、会社員、専業主婦などで毎月の上限が違います（詳しくはDay2で整理します）。

3) 原則、60歳まで引き出せない

iDeCoは“老後用”にロックがかかるイメージです。ここがメリットにもデメリットにもなります。

向いている人／向かない人（最初の判断軸）

向いている人

• 生活防衛資金（当面の現金）がある程度ある
• 老後資金を「別枠」で積み立てたい
• 税金（所得税・住民税）を少しでも軽くしたい可能性がある

向かない（慎重に）人

• 近い将来、教育費・住宅・開業資金など大きな支出が控えている
• 収入が不安定で、毎月の拠出がストレスになりやすい
• 「いつでも引き出せる貯金」をこれから作る段階（まずは現金クッション優先）

※iDeCoは「誰にでもおすすめ」ではなく、「合う人には強い」タイプの制度です。ここでの判断軸をベースに、Day2以降で具体化していきます。

まとめ