はじめに

NISAは「儲かる制度」ではありません。

もっと正確に言うと、NISAは投資で増えた利益にかかる税金を軽くしやすい“箱”です。

だから、うまくいく人は「制度のメリット」だけでなく、最初に落とし穴（つまずきポイント）も確認しています。

今日は、勢いで始めて後悔しないために、強みと注意点をセットで整理します。

NISAの強み（メリット）

1) 投資で増えた利益が非課税になりやすい

NISAの一番の強みは、投資で増えた利益にかかる税金を軽くできる（非課税にできる）点です。

同じ商品を同じ期間持っていても、「税金が引かれるかどうか」で手元に残るお金が変わります。

2) 長く続けやすい設計になっている

2024年からのNISAは、長期の資産づくりを前提にした形になっています。

「短期で勝負」ではなく、コツコツ続ける人の味方になりやすいのがポイントです。

3) 2つの枠を併用できる（使い分けできる）

NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、同じ年に併用できます。

このおかげで、

• つみたて投資枠：自動で続ける“土台”
• 成長投資枠：目的に応じて使う“上乗せ”

という役割分担がしやすくなります。

4) 売ったら枠が戻り、再利用しやすい

NISAは「一度使ったら終わり」ではありません。

保有商品を売った場合、翌年以降に売った分の枠を再利用できる考え方があるため、生活の変化にも合わせやすいです。

気をつけたい点（デメリット）

1) 値動きがある（元本保証ではない）

NISAは「投資」の制度です。投資には値動きがあります。

つまり、タイミングや商品によっては、一時的に減ることもあります。

ここを理解していないと、少し下がっただけで不安になり、やめたくなります。

2) 商品によってコスト（手数料）が違う

NISAは制度であって、結果は「何を買うか」で変わります。

投資信託などには、運用にかかるコストが含まれることがあります。

コストが高い＝必ず悪い、ではありませんが、理解しないまま選ぶと「思ってたのと違う…」になりやすいです。

3) 分からないまま始めると、続かない

よくある失敗は、

• 「おすすめ」だけ見て買う
• 値動きに驚く
• 不安で売る

という流れです。

これはセンスの問題ではなく、“理解の順番”の問題です。

Day1・Day2で整理した「目的」「枠」「上限」を土台にしてから商品を見ると、続けやすくなります。

旧NISAを持っている人の注意

「つみたてNISA（旧）や一般NISA（旧）をすでにやっている」人は、ここだけ押さえておくと安心です。

1) 旧NISAで買った商品は、基本的にそのまま持てる

2024年以降も、旧制度で買った商品は旧制度のルールに沿って扱われます。

「新NISAが始まったから、旧NISAは全部売らないといけない」という話ではありません。

2) 旧NISAの資産を新NISAへ“移し替え”はできない

よくある勘違いが、「旧NISAの商品をそのまま新NISAに移せる（ロールオーバーできる）」というものです。

新NISAへの移し替えはできないため、

• 旧は旧のルールで保有
• 新は新の枠で新たに運用

という形で整理すると混乱しません。

まとめ

次回（Day4）は、失敗しない始め方（金融機関選び・商品選び・続く金額）を、手順でやさしく整理します。