老後資金をつくるためにやるべきこと｜まず最初にやるべき「見える化」

はじめに

「老後資金って、結局いくら必要なの？」
「今のままで足りるのか、足りないのかが分からない…」

中小企業の経営者も、会社員も、個人事業主も、フリーランスも、立場は違っても悩みは似ています。
忙しい毎日の中で、将来のことは後回しになりがち。でも、いざ考えようとすると不安が大きすぎて止まってしまう。

大丈夫です。老後資金は“気合い”ではなく、手順で整います。
Day1は、その手順の入口として、まず 「現状を見える化」 するところから始めます。

目次

• 老後資金が不安になる本当の理由
• まず決めるのは「いくら貯めるか」ではなく「いつまでに・何のために」
• 5分でできる現状チェック（収入・支出・資産・負債）
• “将来の生活費”をざっくり決める方法
• Day2予告：増やす前にやるべき「守りの整え方」

本文

老後資金が不安になる本当の理由

老後資金の不安は、金額の大小よりも
「分からない」ことから生まれます。

• いくら必要か分からない
• 今どれくらい準備できているか分からない
• 何から手をつければいいか分からない

だから、最初の一歩は「増やす」ではなく、見える化です。
見える化できると、やることが“現実的なタスク”になります。

まず決めるのは「いくら貯めるか」ではなく「いつまでに・何のために」

「老後資金＝〇千万円」といった話を見て、焦る方は多いです。
でも、本来は人によって必要額が違います。

まずは次の2つだけ決めましょう。

1. いつ頃から老後と考えるか（例：65歳、60歳など）
2. どんな暮らしをしたいか（例：旅行は年1回、車は持つ、家は賃貸のまま等）

ここが決まると、必要なお金が“自分の生活に合った数字”になっていきます。

5分でできる現状チェック（ここから）

紙でもスマホのメモでもOKです。次をそのまま書き出してください。

①毎月の収入（手取りベースでざっくり）

• 会社員：手取り月収＋ボーナス（ざっくり月割り）
• 経営者：役員報酬（手取り）＋配当など
• 個人事業主/フリーランス：平均の手取り（月のブレがあるなら“控えめ”に）

②毎月の支出（まずは大きいものだけ）

• 住居費（家賃・住宅ローン）
• 食費
• 教育費（ある場合）
• 保険（生命保険・医療など）
• 通信費
• 車（ローン・駐車場・保険・ガソリン）
• その他（クレカの合計でもOK）

③いまの資産（ざっくりでOK）

• 預金（普通・定期）
• 投資（積立、株、投信など）
• 退職金の見込み（分かれば）
• 年金の見込み（分かれば）

④負債（借金・ローン）

• 住宅ローン残高
• 自動車ローン
• 教育ローン
• カード分割など

ここまで書くと、「何となくの不安」が「具体的な整理」に変わります。
これだけで、9割の人は前に進めます。

“将来の生活費”をざっくり決める方法（難しくしない）

老後資金の計算は、いきなり細かくしなくて大丈夫です。
まずはざっくりでOK。

おすすめはこのやり方です。

• 今の支出（毎月） を見て
• 老後に減りそうなもの（例：教育費、通勤費）を引き
• 増えるかもしれないもの（例：医療、趣味）を少し足す

たとえば、今の支出が月30万円なら、
老後は 月22〜28万円くらい の範囲でまず仮置きしてOKです。

範囲で置くのがポイントです。
「正確に出せないから止まる」を防げます。

まとめ＋要約

• 老後資金の不安は「金額」より「分からない」ことから生まれる
• 最初にやるべきは“増やす”ではなく 現状の見える化
• 収入・支出・資産・負債をざっくり書き出すだけで、次の手が見える
• 必要額は人それぞれ。まずは「いつから」「どんな暮らし」を決める
• 老後の生活費は“正確さ”より“仮置き”で前に進める

FAQ（3問）

Q1. 忙しくて時間が取れません。最低限何をやればいい？

A. 今日やるのは「収入・支出・資産・負債」をざっくりメモするだけです。5分で十分です。細かさは後からでOKです。

Q2. 収入が不安定（自営業・フリーランス）でも作れますか？

A. 作れます。むしろ不安定な方ほど「控えめに平均を置く」「固定費を把握する」だけで安心感が増えます。Day2で“守り”の整え方を扱います。

Q3. 借金（ローン）があると老後資金は無理ですか？

A. 無理ではありません。重要なのは「残高」と「毎月いくら出ていくか」を見える化することです。返し方の順番だけで改善するケースも多いです。

CTA

Day2予告（次回）

明日（Day2）は、増やす前に必ずやるべき 「守りの整え方」。
特に、保険・固定費・税金・借入の考え方を、難しい言葉を使わずに整理します。