老後資金をつくるためにやるべきこと｜実例でわかる「増え始めた人」の共通点

はじめに

Day1で「現状の見える化」。Day2で「守り（固定費・保険・借入・税金）」の整え方。
ここまでやると、多くの人がこう感じます。

「やるべきことは分かった。でも、これで本当に増えるの？」
「自分の立場（会社員・経営者・個人事業主・フリーランス）でも現実的にできる？」

そこでDay3は、実例（ケース）で整理します。
どんな立場の人でも、老後資金が増え始める人には共通点があります。

結論から言うと、増え始める人は「特別な才能」よりも、
同じ順番で、同じことを、淡々とやっているだけです。

目次

• 老後資金が増え始めた人の共通点（3つ）
• ケース①：会社員（30〜50代）「貯まらない→貯まる」に変わった理由
• ケース②：中小企業経営者「会社と個人を分けたら一気に見えた」
• ケース③：個人事業主・フリーランス「収入の波に負けない仕組み」
• 今日から真似できる“共通フォーマット”
• Day4予告：増やす（育てる）ステップをやさしく解説

本文

老後資金が増え始めた人の共通点（3つ）

うまくいった人の共通点は、この3つです。

1. 「先取り」で残す仕組みを作っている
2. 増やす前に「守り」を固めている
3. 完璧を目指さず、数字を“毎月1回”だけ見る

難しいテクニックより、続く仕組みがあるかどうか。
そして、仕組みは「一度作るとラクになる」ものです。

ケース①：会社員（30〜50代）「貯まらない→貯まる」に変わった理由

状況
共働き、子ども1〜2人。住宅ローンあり。
収入は安定しているのに、なぜか貯金が増えない。

よくある原因

• ボーナス頼みで、毎月の貯蓄が一定じゃない
• クレカの支出が増え、家計の実感がズレる
• 教育費や習い事が「気づくと増える」

変えたこと（やったこと）

1. 先取り貯蓄を“給料日に固定”（金額は小さくてOK）
2. 固定費を2つだけ見直す（通信費とサブスク）
3. 家計を見る日を月1回だけ決める（15分）

ポイント
このケースで一番効いたのは、「気合い」ではなく自動化です。
先取りで残してから生活する形にすると、勝手に貯まる方向に動きます。

そして月1回だけ見直すと、
「やりすぎて疲れる」も「放置して不安になる」も減ります。

ケース②：中小企業経営者「会社と個人を分けたら一気に見えた」

状況
売上はある程度ある。だけど手元にお金が残らない。
社長本人の老後資金は、なんとなく後回し。

よくある原因

• 会社の支出と個人の支出が混ざっている
• 「会社に残す」と「個人で守る」の線引きが曖昧
• 役員報酬や納税のタイミングで資金繰りがブレる

変えたこと（やったこと）

1. 会社と個人のお金を“見える形で分けた”（口座・カード・帳簿）
2. 役員報酬を「生活費＋先取り＋余裕」の形で設計
3. 納税や大きな支払いに備える“別枠の箱”を用意

ポイント
経営者の場合、老後資金が増えない最大の理由は、
「稼げていない」ではなく混ざっていて見えないことが多いです。

会社と個人の線引きができると、
社長の老後資金も「毎月の仕組み」で積み上がり始めます。

ケース③：個人事業主・フリーランス「収入の波に負けない仕組み」

状況
月によって売上が上下する。良い月は増えるけど、悪い月で戻る。
将来の不安が消えない。

よくある原因

• 良い月に生活レベルが上がってしまう
• 税金・社会保険の支払いで資金が急に減る
• 手元資金が薄く、焦って短期の判断になりやすい

変えたこと（やったこと）

1. 「生活費の基準」を低めに固定（平均ではなく下の月を基準に）
2. 良い月は“先取り”を厚くする（貯蓄・税金の箱へ）
3. 手元資金（生活防衛費）を先に作る（不安を減らす土台）

ポイント
収入が不安定な人ほど、増やすテクニックより先に、
波に負けない形を作るのが効きます。

手元資金が増えると、焦りが減ります。
焦りが減ると、売上も判断も安定しやすくなります。

今日から真似できる“共通フォーマット”

立場が違っても、増え始めた人は共通して「お金の箱」を作っています。
難しく考えず、まずは次の3つだけでOKです。

1. 生活費の箱：毎月の生活に使う
2. 守りの箱：税金・保険・緊急用の備え
3. 将来の箱：老後資金（積み立て・運用）

この3つに分けるだけで、
「今どこにいくらあるか」「次に何をすべきか」が分かりやすくなります。

そして一番大事なのは、最初から完璧を目指さないこと。
まずは小さく始めて、毎月1回だけ見直す。これで十分、前に進みます。

まとめ＋要約

• 老後資金が増え始めた人は「先取り」「守り」「月1回の見直し」を淡々と続けている
• 会社員は「給料日先取り」と「固定費2つ見直し」で流れが変わりやすい
• 経営者は「会社と個人を分ける」だけで改善点が見えやすくなる
• フリーランスは「低めの生活基準」と「良い月に厚く先取り」で波に負けにくい
• 共通フォーマットは「生活費・守り・将来」の3つの箱に分けること

FAQ（3問）

Q1. 先取りって、いくらから始めればいいですか？

A. まずは小さくてOKです。「続く金額」が正解です。月3,000円でも、続けば立派な老後資金の土台になります。増やすのは慣れてからで大丈夫です。

Q2. 経営者ですが、会社に残すのが不安で個人に回せません。

A. その場合は「会社の守り」と「個人の守り」を分けて見える化するのが先です。混ざっていると不安が増えやすいので、まず線引きするだけで判断がしやすくなります。

Q3. 収入の波が大きくて、積み立てが途切れます。

A. 途切れても大丈夫です。ポイントは「低めの生活基準」と「良い月に厚く先取り」です。毎月一定にこだわらず、波を前提に仕組みを作ると続きやすくなります。

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Day4予告（次回）

明日（Day4）は、いよいよ「増やす（育てる）」ステップ。
投資や積み立てを、難しい言葉を避けて「どう選べばよいか」「失敗しにくい考え方」をやさしく解説します。